カナダ新生活のためのセルフ運用入門と口座開設・商品選び

セルフディレクテッド投資のしくみ

自分で投資先を選ぶ方法をセルフディレクテッド投資と呼びます。株式、債券、ETF、投資信託などを自分の考えで組み合わせ、目標やリスク許容度に合わせて運用します。専門家に任せず、自分の判断で売買する自由度がある一方、情報収集や判断も自分で行う前提になります。

投資が役立つ場面

普通預金だけでは増えにくいお金を、目的に合う商品で運用することで、時間を味方に増やす狙いがあります。短期・長期の資金計画にあわせて活用でき、住宅購入、老後資金づくり、緊急時の備えなどの目標達成に役立ちます。小さく始めて学びながら進めると、新生活の家計管理に自信がつきやすいです。

最初の準備

基本用語や商品の特徴を事前に学ぶと、その後の判断が楽になります。カナダの投資のルールや税制、口座の種類を先に押さえてから、何のために投資するかを具体的に決めます。

投資目的を決める

目的がはっきりしていると、商品選びやリスクの取り方が決めやすくなります。

• 退職資金・FIRE：長期で積み立て、老後の生活費を準備します。
• 収入の柱を増やす：配当や分配金などで、給与以外の収入源づくりを目指します。
• 資産形成：子どもの教育資金や結婚資金などの節目に備えます。
• 住宅購入：頭金づくりの計画に運用を組み込みます。

目的が決まったら、どの程度の価格変動を受け入れられるか（リスク許容度）と、いつまでに達成したいか（期間）も合わせて決めます。

投資口座のつくり方

セルフ運用を始めるには、まず自分名義の投資口座を開設します。多くの金融機関でオンライン開設ができ、ひとつの口座に保有資産をまとめて管理できます。

1. オンライン証券（ブローカー）を選ぶ

手数料、使いやすさ、リサーチツール、学習コンテンツ、サポート体制など、重視点を決めて比較します。人ではなく、取引を行うためのオンラインサービスを選ぶイメージです。

2. 口座種類を選ぶ

セルフ運用の口座は大きく「登録口座」と「非登録口座」に分かれます。

• 登録口座：FHSA（初回住宅貯蓄口座）やRRSP（退職年金貯蓄口座）などがあり、非課税成長や課税所得の圧縮などの税制メリットがあります。
• 非登録口座：自由度は高い一方、口座内の利子・配当・売却益に課税が発生します。

税制メリットや引き出しルールが異なるため、自分の目標と税務状況に合う組み合わせを選びます。

3. 自分に合う取引ツールを選ぶ

画面操作の分かりやすさ、スマホアプリの出来、銘柄検索やスクリーナー、チュートリアル、有人サポートの有無などを確認します。幅広い商品を扱えると、分散投資の設計がしやすいです。

4. カナダの主な投資商品を理解する

商品ごとに値動きやリターンの特性が違います。目標とリスク許容度に合わせて選びます。

• 株式：企業の一部を所有します。値動きは大きくなりやすい一方、長期では高い成長を狙えます。
• 債券：企業や政府にお金を貸すイメージです。値動きは株式より安定しやすいですが、期待リターンは低めです。
• 投資信託・ETF：多くの投資家の資金をまとめ、株式や債券などを分散して保有します。少ない金額でも分散がしやすいです。

学習リソースの活用

新生活での投資を安心して進めるには、事前の学習が近道です。基礎講座、口座の仕組み、税制、商品比較などの信頼できる情報源を活用し、理解したうえで少額から始めます。自分で判断できる材料を集めるほど、運用の手ごたえが増します。

TDを選ぶ理由

TDは160年以上にわたりカナダで金融サービスを提供し、新移住者の支援にも長年取り組んでいます。全国に多数の支店があり、80以上の言語での対応が可能です。営業時間が長く、全国のATM網で日々の銀行取引をスムーズに行えます。銀行の基本、カナダ移住、クレジットスコアなど、新生活に役立つオンライン情報も用意されています。

相談・手続き

パーソナルバンキング担当者との面談予約はオンラインで可能です。投資口座の選び方や資金計画について、ニーズに合った案内を受けられます。

免責事項

本記事の情報は掲載時点で正確かつ信頼できるよう努めていますが、常に完全・最新であることを保証するものではありません。記載内容は一般的な情報提供を目的としており、金融・法務・会計・税務の助言ではありません。投資の勧誘や売買の推奨にあたるものではありません。商品・サービスの提供は各地域の法令に従います。契約条件は各サービスの約款が優先されます。内容は予告なく変更される場合があります。

補足情報

TD Direct InvestingはTD Waterhouse Canada Inc.（The Toronto-Dominion Bankの子会社）の一部門です。TD Bank GroupとはThe Toronto-Dominion Bankおよびその関連会社の総称で、預金、投資、ローン、証券、信託、保険などの各種サービスを提供します。TDロゴおよび関連商標はThe Toronto-Dominion Bankまたはその子会社の所有です。

参考サイト

TD New to Canada Banking Package（オファー紹介）
https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/banking-offers-for-newcomers?utm_campaign=PB_PNC_canadavisa&utm_source=canadavisa&utm_medium=CPC&utm_term=AW

TD New to Canada Banking Package（スペシャルオファー）
https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/special-offers/newcomers-to-canada-banking-package?utm_campaign=PB_PNC_canadavisa&utm_source=canadavisa&utm_medium=CPC&utm_term=AW

TD ダイレクト・インベスティング
https://www.td.com/ca/en/investing/direct-investing?utm_campaign=PB_PNC_canadavisa&utm_source=canadavisa&utm_medium=CPC&utm_term=AW

株式投資入門（TD）
https://www.td.com/ca/en/investing/direct-investing/articles/investing-in-stocks-for-beginners?utm_campaign=PB_PNC_canadavisa&utm_source=canadavisa&utm_medium=CPC&utm_term=AW

TD ダイレクト・インベスティング 口座一覧
https://www.td.com/ca/en/investing/direct-investing/accounts?utm_campaign=PB_PNC_canadavisa&utm_source=canadavisa&utm_medium=CPC&utm_term=AW

登録口座と非登録口座の違い（MoneyTalkGo）
https://www.moneytalkgo.com/registered-vs-non-registered-accounts

カナダ移住者向け投資リソース（TD）
https://www.td.com/ca/en/investing/direct-investing/investing-for-newcomers-to-canada?utm_campaign=PB_PNC_canadavisa&utm_source=canadavisa&utm_medium=CPC&utm_term=AW

TD パーソナルバンキング来店予約
https://www.td.com/ca/en/personal-banking/book-appointment#/appointment-type?utm_campaign=PB_PNC_canadavisa&utm_source=canadavisa&utm_medium=CPC&utm_term=AW

カナダ新生活向けTD情報ページ
https://www.td.com/ca/en/personal-banking/solutions/new-to-canada?utm_campaign=PB_PNC_canadavisa&utm_source=canadavisa&utm_medium=CPC&utm_term=AW