カナダの事業保険入門：新規開業者向けの種類・選び方とポイント

事業保険の基本と考え方

事業保険は、急なトラブルから事業の資金面を守る仕組みです。店舗の損害、顧客からの訴訟、自然災害による一時休業など、不測の事態が生じたときに事業継続を助けます。カナダでは業種や規模、直面するリスクに応じて内容を組み合わせる設計が一般的です。たとえば街角のカフェ、電気工事業、製造業、自宅を拠点とするコンサルタントでは必要な補償が異なります。まず自社のリスクの特徴を把握し、それに合う補償を選ぶことが重要です。

事業保険が重要な理由

カナダでの起業や小規模事業の運営には、資金・時間・労力の投下が伴います。特に新しい環境で事業を築く方にとって、築いたものを守り事業を前に進めるための備えは欠かせません。適切な保険を用意することで、予期せぬ出来事が起きても損失を抑え、事業の成長に集中しやすくなります。

加入前に整理しておきたい点

1. 予算とバランス
   保険料は業種、過去の事故・請求履歴、選ぶ補償内容などで変わります。過不足のない補償にするため、免許を持つ保険アドバイザーに事業内容を伝え、費用対効果の高い設計を検討すると良いです。
2. 法令・業界ルールの確認
   補償の選択肢や法的要件は州や業界で異なります。従業員がいる場合は労災補償が義務となることがあります。地域と業種の要件を把握し、遵守することが大切です。
3. 自社リスクの把握
   各事業には特有のリスクがあります。たとえば飲食店は天候起因での休業リスク、理学療法士は来院者の怪我に関する訴訟リスクなどが考えられます。自社のリスクとそれに対応する補償の有無を整理し、必要性を判断します。
4. 補償限度額・免責金額の見直し
   契約後も定期的に内容を点検します。免責金額を高くすれば月々の保険料は抑えられますが、請求時の自己負担は増えます。複数の保険を同一保険会社でまとめると、割引や管理の簡素化が見込める場合があります。
5. 他社比較と質問
   商品ごとに補償範囲や条件は異なります。複数社を比較し、不明点はブローカーや保険会社の有資格アドバイザーに確認して、自社に合う契約を選びます。

主な事業保険の種類

1. 商業包括賠償責任保険（CGL）
   第三者の身体障害や財物損壊、名誉毀損・広告障害などに起因する損害賠償請求から事業を守ります。たとえば食料品店で顧客が転倒し、事業者の過失が認められた場合、医療費、弁護士費用、和解費用などを対象とすることがあります。
2. 職業賠償責任保険（E&O）
   専門サービスの過失、誤り、約束した成果の不履行などにより、顧客に経済的損害を与えたと主張された場合の費用に備えます。コンサルタント、弁護士、会計士などで訴訟費用や和解金の補助に役立ち、資金と評判の保護につながります。
3. 商用自動車保険
   事業で車両を使う場合に必要です。社用車・バン・トラックの事故、盗難、損害に対する修理費、医療費、法務費用などを対象にすることがあります。気候や道路環境に慣れる段階でも、想定外の負担を軽減しやすくなります。
4. 企業財産保険（休業補償の特約を含む場合あり）
   自社建物、内装・什器、在庫、設備などの物的資産を火災、盗難、破壊行為、一定の自然災害などから守ります。特約として休業補償（ビジネスインタラプション）を付けると、対象事故により一時的に営業できない期間の逸失利益や追加費用を補う場合があります。

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商標について

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参考文献

Insurance Bureau of Canada『Business Insurance Basics』Toronto, Insurance Bureau of Canada, 2025（2025年8月19日アクセス）です。

参考サイト

TD New to Canada Banking Package（オファー ページ）
https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/banking-offers-for-newcomers?utm_campaign=PB_PNC_canadavisa&utm_source=canadavisa&utm_medium=CPC&utm_term=AW

TD New to Canada Banking Package（スペシャルオファー）
https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/special-offers/newcomers-to-canada-banking-package?utm_campaign=PB_PNC_canadavisa&utm_source=canadavisa&utm_medium=CPC&utm_term=AW

面談予約（TD）
https://www.td.com/ca/en/personal-banking/book-appointment#/appointment-type?utm_campaign=PB_PNC_canadavisa&utm_source=canadavisa&utm_medium=CPC&utm_term=AW

New to Canada 情報ページ（TD）
https://www.td.com/ca/en/personal-banking/solutions/new-to-canada?utm_campaign=PB_PNC_canadavisa&utm_source=canadavisa&utm_medium=CPC&utm_term=AW

Insurance Bureau of Canada｜Business Insurance Basics
https://www.ibc.ca/insurance-basics/business